什么叫等额本金和等额本息？一文详解

一、什么叫等额本金？

1、概念

等额本金是指，将贷款本金分摊到每一个还款月中，每月归还固定的本金及剩余本金在当月产生的利息。其表现规律为：每月还款利息逐月递减，月还款额逐月递减。

2、计算公式

每月还款额=贷款本金÷贷款期限+（贷款本金-累计已还本金）×月利率。

月还款递减额=贷款本金÷贷款期限×月利率。

总利息= (还款月数+1)×贷款额×月利率÷2。

注意：月利率=年利率÷12。

3、举例说明

假设贷款本金100万、贷款利率4%、期限20年、等额本金还款，则：

首月还款额为7500元，每月还款递减13.89元，总利息为401666.67元。

二、什么叫等额本息？

1、概念

等额本息是指，每月还款的本息之和保持不变，即每月还款固定不变。其内在的规律表现为：随着还款月份的增加，月还款中本金所占的比例逐月递减，利息所占比例逐月递增。

2、计算公式

每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

总利息=还款月数*每月还款额-贷款本金。

注意：“^”代表乘方运算，比如3^2=3×3=9。

3、举例说明

假设贷款本金100万、贷款利率4%、期限20年、等额本息还款，则：

每月月供为6059.80元，利息总额为454352.79元。

三、等额本金VS等额本息

1、优点

等额本金：因为本金偿还的速度较快，所以可以节省更多的利息成本。

等额本息：将贷款金额均摊到每一个月，还款压力较小，逾期风险相对较低。

2、缺点

等额本金：前期月供压力较大，但会随着期限的增加，月供会变少。

等额本息：需要支付更多的贷款利息。

由此可见，等额本金和等额本息各有优缺点，不能一概而论说哪个更好。用户在选择还款方式时，应该根据自身的经济状况和需求去综合考虑，才能做出正确的决定。

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