贷款额度试算详解：申请贷款前必须知道的一件事

贷款额度试算，是指贷款机构的预授信服务，即根据风控大数据模型对借款人进行一个初步的评估，大致估算出借款人能够获得的贷款额度范围，只起到一个参考作用，实际可贷款额度和试算贷款额度会有所区别。

贷款机构在进行额度试算时，会基于借款人的信用状况、收入状况、负债情况等多方面因素确定，具体如下：

1、信用状况

贷款机构在进行额度时算时，会查询借款人的征信报告，根据其信用状况来判断借贷风险，信用良好的借款人履约意识强，违约风险低，因此试算出来的额度会比较高。

所以借款人最好是在信用良好的情况下进行额度试算，而良好的信用一般表现有三种：

（1）不是征信白户；

（2）没有多头借贷，以及频繁借贷行为；

（3）当前没有逾期，且近2年内没有连三累六逾期等不良信用记录。

2、收入状况

借款人的收入稳定性也是贷机构进行额度试算重要参考因素，有稳定、足够收入的借款人还款能力一般不会太差，试算出来的额度也会比较高。

因此建议借款人在进行额度时算时，最好要有一份稳定收入的工作，至少要连续3个月有稳定收入来源作为还款保障，此外像已婚已育比单身贵族稳定性要强。

3、负债情况

借款人征信上的除房贷、车贷外，未还清的信用卡、贷款欠款都会属于个人负债，贷款机构会根据这些负债金额和收入的比例，来评估借款人是否有余地承担更多债务。

一般如果比例达到50%，往往会被视为还款能力不行的表现，没有余地再承担更多的债务，因此可能会导致试算额度偏低，或者是没有额度。

这就需要借款人事先把征信上的各类欠款列出来，再看自己有多少流动资金可用于偿还这些欠款，如果还款后能够将整体负债率降到50%以内，说明还款能力没问题，试算出来的额度也不会太低。

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